Fichage à la banque de France : comment s’en sortir ?
Le fichage à la Banque de France est une situation qui affecte votre vie financière. Il existe des moyens de s’en sortir, mais il faut connaître les causes, les conséquences et les solutions. Dans cet article, découvrez tout ce qu’il faut savoir sur le fichage à la Banque de France.
Qu'est-ce que le fichage à la Banque de France ?
Le fichage à la Banque de France est une mesure qui vise à signaler les personnes qui ont des difficultés à rembourser leurs crédits ou à honorer leurs chèques. Il existe deux types de fichiers :
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- Le Fichier Central des Chèques (FCC) : il concerne les personnes qui ont émis des chèques sans provision ou qui ont fait opposition à un chèque de manière abusive.
- Le Fichier National des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) : il concerne les personnes qui ont accumulé des retards de paiement ou qui ont été déclarées en situation de surendettement.
Le fichage à la Banque de France a des conséquences importantes sur la capacité d'emprunt et l'accès aux services bancaires. En effet, les personnes fichées ne peuvent plus émettre de chèques, ni souscrire de nouveaux crédits, ni bénéficier de découverts autorisés. Elles peuvent également voir leur carte bancaire limitée ou retirée. Cependant, il est possible d’éviter ce problème à condition de savoir sur quelle banque partir quand on est interdit bancaire en France.
Comment savoir si on est fiché à la Banque de France ?
Pour savoir si vous êtes fiché à la Banque de France, il suffit de consulter les fichiers en ligne ou de se rendre dans une succursale de la Banque de France. La consultation est gratuite et peut se faire une fois par an. Il faut se munir d'une pièce d'identité et d'un justificatif de domicile. La consultation en ligne se fait sur le site de la Banque de France. Vous devez seulement renseigner votre numéro de sécurité sociale, votre adresse e-mail et choisir un mot de passe en créant un espace personnel. Vous n'avez qu’à suivre les instructions pour accéder aux fichiers.
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La consultation en agence se fait sur rendez-vous. Dans ce cas, vous devez demander un rendez-vous et vous y présenter à l'heure convenue avec les documents requis. Un agent de la Banque de France vous remet un relevé de votre situation.
Comment sortir du fichage à la Banque de France ?
Pour sortir du fichage à la Banque de France, il faut régulariser sa situation financière. Cela implique le remboursement de l’intégralité des dettes ou la négociation d’un accord avec ses créanciers. Vous devez ensuite informer la Banque de France de la régularisation, en fournissant les justificatifs.
La durée du fichage varie selon le type de fichier et la nature de l'incident. Elle est entre 5 à 7 ans maximum selon la situation. Vous pouvez également racheter vos crédits en les regroupant en un seul prêt. Ainsi, vous bénéficiez d’un taux d'intérêt plus avantageux et une durée de remboursement plus longue. Il est également possible d’opter pour le dépôt d'un dossier de surendettement. Elle consiste à demander à la commission de surendettement de la Banque de France de mettre en place un plan de redressement afin d’effacer une partie ou la totalité de ses dettes.